För din bransch · Hantverkare & bygg
Försäkring för hantverkare och bygg — utöver grundpaketet
Byggbolag, VVS, el, måleri och andra hantverkare har specifika försäkringsbehov: entreprenadansvar, fullgörandeförsäkring, maskinförsäkring och byggherreansvar. Guide på vanligt språk.
Tre kärnförsäkringar utöver det vanliga paketet: entreprenadansvar, fullgörandeförsäkring och maskin/arbetsredskap.
Utan fullgörandeförsäkring får du inte delta i de flesta upphandlingar över en viss storlek — kunden kräver det som säkerhet.
Realistisk totalkostnad för 5-personers byggbolag: ~25 000–45 000 kr/år. Större generalentreprenör: 80 000+ kr/år.
Varför bygg är annorlunda — ett exempel först
Du är VVS-entreprenör på ett större ombyggnadsprojekt. Du byter en ledning i källaren. Två veckor senare läcker ledningen och halva huset översvämmas — 1,8 Mkr i fastighetsskador och en familj som måste evakueras i 4 veckor. Beställaren stämmer dig som underentreprenör. Villa-ägaren stämmer också.
Med entreprenadansvarsförsäkring betalar försäkringen reparationskostnader, ersättning till familjen och advokatkostnader. Utan — det är företagets likvida medel som står på spel, och för små bolag räcker de inte alltid till.
Det här är varför bygg har en helt egen försäkringsfamilj utöver standard företagsförsäkring. Riskerna är större, mer konkreta, och oftare under pågående projekt.
Tre kärnförsäkringar — utöver grundpaketet
Standard företagsförsäkring täcker inte de specifika byggriskerna. Du behöver tre extra:
- **1. Entreprenadansvarsförsäkring.** Täcker skador ditt arbete orsakar på fastighet, egendom eller person under pågående eller efter avslutat uppdrag. Det här är kärnan.
- **2. Fullgörandeförsäkring (garantiförsäkring).** Ekonomisk säkerhet till beställaren — om du inte fullgör uppdraget betalar försäkringsbolaget in. Nästan alltid krav i upphandlingar över 500k–1 Mkr.
- **3. Maskin- och arbetsredskapsförsäkring.** Täcker stöld, brand och skador på byggmaskiner, verktyg och lastbilar. Premien är låg och risken hög (verktyg stjäls från byggplatser konstant).
Specifika byggregler att känna till
**AB 04 och ABT 06.** Två standardavtal för entreprenader — AB 04 för utförandeentreprenad (du gör jobbet enligt beställarens ritningar) och ABT 06 för totalentreprenad (du gör både ritningar och utförande). Båda kräver specifika försäkringsnivåer. Kontrakten hänvisar ofta till exakt formulering som måste matchas.
**Byggherreansvar.** Är du byggherre (inte bara entreprenör) har du ytterligare lagkrav enligt plan- och bygglagen. Speciellt om du bygger i egen regi för vidareförsäljning.
**Kvalitetsansvarig.** Vissa byggprojekt kräver certifierad kvalitetsansvarig person (KA). KA har personligt ansvar som ska täckas av försäkring — ofta en tilläggsförsäkring.
**Plan- och bygglagen / arbetsmiljöansvar.** Entreprenörens arbetsmiljöansvar på byggarbetsplats är reglerat och kan leda till sanktionsavgifter om det missköts. Detta är inte alltid försäkringsbart — men advokatkostnader vid utredning är det.
Maskin- och fordonsförsäkring i praktiken
Byggmaskiner och bilar är en stor del av bolagets värde — och en stor del av riskerna. Typiska kostnader att skydda:
- **Verktyg i skåpbilar:** 50 000–200 000 kr per bil. Stöld från byggplats är en daglig verklighet. - **Större maskiner:** 500k–5 Mkr styckpris. Täcks av maskinförsäkring som är en egen kategori. - **Lastbilar och servicebilar:** Vanliga fordonsförsäkringar plus specifikt godsförsäkring om du fraktar material.
För ett litet bolag räcker ofta paket (maskin + verktyg + fordon) för 20–30% av det totala försäkringsbudgeten. För ett större bolag med tung maskinpark blir det en betydligt större post.
Vad kostar det — tre konkreta exempel
Priser 2026-Q2 från If, LF, Gjensidige för svenska entreprenörer:
**1-person VVS, 2 Mkr omsättning, skåpbil och handverktyg:** - Företagsförsäkring: ~4 500 kr/år - Entreprenadansvar (2 Mkr): ~8 000 kr/år - Maskin/verktyg (100k värde): ~2 500 kr/år - **Total: ~15 000 kr/år** (fordon tillkommer separat)
**5-personers bygg-/snickeribolag, 12 Mkr omsättning:** - Företagsförsäkring: ~8 000 kr/år - Entreprenadansvar (5 Mkr): ~14 000 kr/år - Fullgörandeförsäkring: ~6 000 kr/år - Maskin + verktyg: ~7 000 kr/år - Personalförsäkring (TGL + olycksfall): ~18 000 kr/år - **Total: ~53 000 kr/år**
**15-personers byggfirma, 50 Mkr omsättning, generalentreprenör:** - Företagsförsäkring: ~15 000 kr/år - Entreprenadansvar (10 Mkr): ~35 000 kr/år - Fullgörandeförsäkring (flera projekt samtidigt): ~25 000 kr/år - Maskin + fordon: ~30 000 kr/år - Byggherreansvar (om egenregibygge): ~15 000 kr/år - Personalförsäkring (sjukvård + olycksfall + TGL): ~60 000 kr/år - **Total: ~180 000 kr/år**
Stora svängningar baserat på skadehistorik — haft ett större skadeärende senaste 3 åren kan premierna vara dubbelt.
FAQ
Vanliga frågor
Nästan. Båda är ekonomiska säkerheter till beställaren. Bankgaranti låser pengar på ditt konto (kostar räntan och försämrar likviditet). Fullgörandeförsäkring är ett försäkringsåtagande (kostar premien). De flesta upphandlingar accepterar båda. Fullgörandeförsäkring är oftast bättre för bolagets kassaflöde.
Ja, entreprenadansvar täcker arbete oavsett om kunden är privat eller företag. Men premien baseras ofta på omsättningsfördelning — stor andel privat-ROT kan ge något lägre premie eftersom riskerna tenderar vara mindre än vid kommersiella projekt.
Du kan bli solidariskt ansvarig för deras skador. Praktisk regel: kräv försäkringsbevis *innan* arbetet startar. Om du är osäker — gör ett tillägg till din egen entreprenadansvarsförsäkring som täcker underentreprenörer. Det ökar premien 15–30% men eliminerar fällan.
Delvis. Standard entreprenadansvar täcker typiskt inte vädret — det är byggherrens eller byggets egna försäkringar (byggplats- / "all risk"-försäkring) som gäller. Större projekt tecknar ofta en gemensam bygg-all-risk som täcker hela platsen.
Entreprenadansvar har ofta 10 års efterskydd — skador som upptäcks senare (mögel, läckor, konstruktionsfel) är fortfarande försäkrade. Kontrollera exakt formulering. ABS 18 och ABT 06 har egna garantitider som måste matcha försäkringens.
Ja. Normalt har du en grundförsäkring för bolaget och tecknar projekt-specifika tillägg eller "bygg-all-risk" för större projekt. Det är ett eget upplägg som kunden ofta kräver i upphandlingsdokumenten.
Få 3 konkreta offerter för ditt företag.
Två minuter att fylla i. Inga säljsamtal. Bara konkreta offerter.