Vad är skillnaden mellan gruppförsäkring och kollektivavtalad försäkring?

Kollektivavtalade försäkringar följer avtalet och administreras via rätt valcentral, exempelvis Collectum eller Fora. Vissa val, som TGL-bolag för privata tjänstemän, kan göras inom avtalsramen. En frivillig gruppförsäkring tecknas separat och bör bara komplettera dokumenterade glapp.

Måste alla anställda vara med?

Det beror på gruppavtalet. Obligatorisk anslutning betyder inte automatiskt att all hälsoprövning saknas; krav på fullt arbetsför eller andra reservationsregler kan fortfarande gälla. Frivillig anslutning kan ha andra anslutningsfrister och hälsokrav. Läs definitionerna för varje moment.

Vad betyder "fullt arbetsför" i praktiken?

Att den anställda vid anslutningen kan utföra sitt vanliga arbete utan begränsningar och inte har sjukpenning, sjukersättning eller liknande ersättning. Den som är delvis sjukskriven när avtalet startar omfattas ofta inte förrän hen varit fullt arbetsför en viss period. Formuleringarna skiljer mellan bolag, så kontrollera exakt definition i villkoret, det är den vanligaste tvistefrågan i gruppavtal.

Vad händer med skyddet när någon slutar?

Gruppskyddet upphör normalt när anställningen upphör, ofta med ett kortare efterskydd. Den som lämnar har vanligtvis rätt att teckna en fortsättningsförsäkring individuellt utan ny hälsoprövning, men till högre premie och inom en viss tidsfrist. Informera avgående anställda om fristen, den missas ofta.

Är gruppförsäkringen avdragsgill för bolaget?

Avdragsrätt och förmånsbeskattning beror på försäkringsdelen och upplägget. För sjukvårdsförsäkring får arbetsgivaren enligt Skatteverket göra avdrag för kostnaden eftersom förmånen är skattepliktig, och 60-procentschablonen kan användas för blandade vårdinsatser. Bedöm övriga liv-, sjuk- och olycksfallsdelar var för sig med aktuellt premieunderlag.

Personalförsäkring · Gruppförsäkring

Gruppförsäkring, ett avtal som försäkrar hela teamet

Gruppförsäkring samlar liv-, sjuk- och olycksfallsskydd för alla anställda i ett avtal. Vad som ingår, kravet på fullt arbetsför och vad du bör jämföra.

Ett gruppavtal kan samla liv-, sjuk-, olycksfalls- eller vårdskydd, men innehåll, anslutning och pris varierar. Det är inte automatiskt billigare än varje alternativ.
Hälsoprövningen kan bestå av krav på fullt arbetsför, hälsodeklaration eller andra anslutningsvillkor. Kontrollera varje moment.
Kollektivavtalade skydd hanteras via rätt valcentral, exempelvis Collectum eller Fora. Kartlägg dem innan ett frivilligt gruppavtal tecknas.

Räkna ut premie Hoppa till jämförelsen ↓

Snabbsvar

Ett gruppavtal kan samla liv-, sjuk-, olycksfalls- eller vårdskydd, men innehåll, anslutning och pris varierar och det är inte automatiskt billigare än separata alternativ. Hälsoprövningen kan bestå av krav på fullt arbetsför, hälsodeklaration eller andra anslutningsvillkor. Kartlägg kollektivavtalade skydd via rätt valcentral innan ett frivilligt gruppavtal tecknas.

Åtta anställda, åtta olika skydd?

Ditt bolag har vuxit till åtta anställda. En har egen livförsäkring sedan tidigare, två har olycksfallsförsäkring via facket, resten har inget alls utöver det lagstadgade. En förmedlare ringer och erbjuder "gruppavtal för hela personalen". Är det ett bra erbjudande eller bara ett säljsamtal?

Det beror på vad som ingår och vad du redan har. Den här sidan går igenom vad en gruppförsäkring faktiskt är, när den lönar sig och vilka fällor du ska titta efter innan du skriver på.

Vad är en gruppförsäkring, på vanlig svenska?

Gruppförsäkring är ett gruppavtal och individuella anslutningar som tillsammans kan ge en definierad grupp personförsäkringsskydd. Gruppen kan vara obligatoriskt eller frivilligt ansluten enligt avtalet.

Anta inte att gruppavtal alltid betyder lägre pris eller ingen individuell bedömning. Försäkringsgivaren kan ställa krav på fullt arbetsför, hälsodeklaration, reservationsregler, minsta gruppstorlek eller anslutningsgrad. Jämför total premie, försäkringsbelopp, undantag och fortsatt skydd mot individuella och kollektivavtalade alternativ.

Moment som kan ingå i ett gruppavtal

Innehållet varierar mellan bolag och avtal, men byggstenarna är oftast dessa:

Livförsäkring (gruppliv). Engångsbelopp till efterlevande om den anställda avlider.
Sjukförsäkring. Månadsersättning som kompletterar sjukpenningen vid långvarig sjukskrivning.
Olycksfallsförsäkring. Ersättning vid olycksfall, ofta även på fritiden.
Sjukvårdsförsäkring. Snabbare väg till specialistvård; vanligt tillval i gruppavtal och den mest efterfrågade delen.
Premiebefrielse. Tillval som betalar premien om den anställda blir långvarigt sjukskriven.

Definition: Fullt arbetsför
Kravet som ersätter individuell hälsodeklaration i gruppavtal: den anställda ska kunna utföra sitt vanliga arbete utan begränsningar och inte ha ersättning som är kopplad till sjukdom eller olycksfall när försäkringen börjar gälla. Den exakta formuleringen skiljer sig mellan bolag, och den avgör vem som faktiskt omfattas. Läs definitionen i villkoret innan du räknar med att alla anställda är skyddade.

Behöver du den? (Enkel heuristik)

Har bolaget kollektivavtal? Hämta försäkringsbekräftelse och avtalsinformation från rätt valcentral. Identifiera därefter eventuella glapp.

Inget kollektivavtal? Kartlägg önskade nivåer för efterlevande, långvarig arbetsoförmåga, olycksfall och vård. Ett frivilligt gruppavtal är ett alternativ, men ersätter inte kollektivavtalets övriga villkor.

Oavsett gruppstorlek: Be om offert både med och utan varje moment. Vi har inte underlag för en universell gräns där gruppavtal börjar bli billigare.

Vad kostar en gruppförsäkring?

Priset kan påverkas av gruppens sammansättning, anslutningsgrad, försäkringsbelopp, yrke, ålder, hälsoprövning och vilka delar som ingår. Vi har inte ett verifierat offertunderlag som stödjer generella kronintervall eller påståendet att en viss genomsnittsålder halverar premien.

Begär pris per moment och personkategori för just den här gruppen. Lägg till arbetsgivaravgift på skattepliktiga förmånsvärden där det är aktuellt och jämför med kollektivavtalade premier separat.

Tråkigt men viktigt, skatten

Delarna i ett gruppavtal kan beskattas olika. För sjukvårdsförsäkring är förmånen skattepliktig; när försäkringen omfattar både skattepliktiga och skattefria insatser får förmånsvärdet normalt beräknas till 60 procent av premien.

Använd inte en gemensam regel om att allt gruppliv eller all gruppsjuk beskattas till hela premien. Bedöm den konkreta försäkringen, om skyddet gäller i tjänsten eller privat och vilka specialregler som gäller. Ett bruttolöneavdrag gör inte i sig en skattepliktig förmån skattefri. Be försäkringsgivaren särredovisa premier och låt lönefunktionen dokumentera behandlingen.

Jämförelse

Personalförsäkring hos olika bolag

Täckning	If Skadeförsäkring(öppnas i nytt fönster)	Länsförsäkringar(öppnas i nytt fönster)Lokala länsbolag	Söderberg & Partners(öppnas i nytt fönster)Förmedlare	Svedea(öppnas i nytt fönster)Agent/förmedlare	Gjensidige(öppnas i nytt fönster)	Trygg-Hansa(öppnas i nytt fönster)
Sjukvårdsförsäkring Snabbare tillgång till privat vård. Garantitiderna, till exempel till specialistbesök och operation, varierar mellan bolag och villkor — läs vårdgarantin i den offererade produkten.	Ingår	Verifiera hos länsbolaget	Varierar med offert	Ej verifierat offentligt	Ingår	Ingår
Olycksfallsförsäkring, arbetstid Ersättning vid olycksfall som inträffar i arbetet.	Ingår	Verifiera hos länsbolaget	Varierar med offert	Ej verifierat offentligt	Ingår	Ingår
Olycksfallsförsäkring, fritid (heltid) Skydd även utanför arbetet. Ofta tillval eftersom delvis förmånsbeskattas.	Tillval	Verifiera hos länsbolaget	Varierar med offert	Ej verifierat offentligt	Tillval	Tillval
Tjänstegrupplivförsäkring (TGL) Engångsbelopp till efterlevande vid dödsfall.	Ingår	Verifiera hos länsbolaget	Varierar med offert	Ej verifierat offentligt	Ingår	Ingår
Premiebefrielseförsäkring Fortsatt intjäning av tjänstepension vid sjukdom.	Tillval	Verifiera hos länsbolaget	Varierar med offert	Ej verifierat offentligt	Tillval	Tillval
Familjetillägg sjukvård Möjligt familjeskydd måste verifieras i offerten; personkrets, hälsoprövning, belopp och premie varierar.	Tillval	Verifiera hos länsbolaget	Varierar med offert	Ej verifierat offentligt	Tillval	Tillval
Företagarförsäkring (ägare som anställd) Särskilt upplägg för ägare med fåmansbolag.	Ingår	Verifiera hos länsbolaget	Varierar med offert	Ej verifierat offentligt	Tillval	Ingår

Ingår.: Publicerad som del av standardprodukten.
Tillval.: Publicerad som ett moment du väljer till.
Varierar med offert.: Förmedlaren har inget eget standardvillkor.
Ej verifierat offentligt.: Vi saknar underlag för ett ja eller nej. Det betyder inte att momentet saknas.
Verifiera hos länsbolaget.: Länsförsäkringars lokala bolag har egna villkor och priser. Cellen ger därför inget gruppgemensamt ja eller nej.

Cellerna sammanfattar publicerad produktinformation per aktör och är inte per datapunkt verifierade mot aktuella villkor. Kontrollera alltid en daterad offert och fullständiga villkor innan du drar en slutsats.

FAQ

Vanliga frågor

Kollektivavtalade försäkringar följer avtalet och administreras via rätt valcentral, exempelvis Collectum eller Fora. Vissa val, som TGL-bolag för privata tjänstemän, kan göras inom avtalsramen. En frivillig gruppförsäkring tecknas separat och bör bara komplettera dokumenterade glapp.

Vill du gå djupare?

Premiekalkylatorn är en illustrativ budgetmodell, inte marknadsdata. Jämförelsen visar var aktörerna faktiskt skiljer sig.

Räkna ut premie

RelateratPersonalförsäkring, översiktHela paraplyet: sjukvård, olycksfall, TGL och gruppskydd.RelateratSjukvårdsförsäkring för företagDen mest efterfrågade delen av gruppavtalet, i detalj.RelateratJämför personalförsäkringSex bolag sida vid sida: vad som ingår och vad som är tillval.RelateratFöretagsförsäkring för aktiebolagVad som ändras när bolaget är ett AB med anställda.

Se ävenAlla försäkringsbolag Premiekalkylator