Gruppförsäkring, ett avtal som försäkrar hela teamet

Ditt bolag har vuxit till åtta anställda. En har egen livförsäkring sedan tidigare, två har olycksfallsförsäkring via facket, resten har inget alls utöver det lagstadgade. En förmedlare ringer och erbjuder "gruppavtal för hela personalen". Är det ett bra erbjudande eller bara ett säljsamtal?

Det beror på vad som ingår och vad ni redan har. Den här sidan går igenom vad en gruppförsäkring faktiskt är, när den lönar sig och vilka fällor du ska titta efter innan du skriver på.

Gruppförsäkring är ett gruppavtal och individuella anslutningar som tillsammans kan ge en definierad grupp personförsäkringsskydd. Gruppen kan vara obligatoriskt eller frivilligt ansluten enligt avtalet.

Anta inte att gruppavtal alltid betyder lägre pris eller ingen individuell bedömning. Försäkringsgivaren kan ställa krav på fullt arbetsför, hälsodeklaration, reservationsregler, minsta gruppstorlek eller anslutningsgrad. Jämför total premie, försäkringsbelopp, undantag och fortsatt skydd mot individuella och kollektivavtalade alternativ.

Har ni kollektivavtal? Hämta försäkringsbekräftelse och avtalsinformation från rätt valcentral. Identifiera därefter eventuella glapp.

Inget kollektivavtal? Kartlägg önskade nivåer för efterlevande, långvarig arbetsoförmåga, olycksfall och vård. Ett frivilligt gruppavtal är ett alternativ, men ersätter inte kollektivavtalets övriga villkor.

Oavsett gruppstorlek: Be om offert både med och utan varje moment. Vi har inte underlag för en universell gräns där gruppavtal börjar bli billigare.

Priset kan påverkas av gruppens sammansättning, anslutningsgrad, försäkringsbelopp, yrke, ålder, hälsoprövning och vilka delar som ingår. Vi har inte ett verifierat offertunderlag som stödjer generella kronintervall eller påståendet att en viss genomsnittsålder halverar premien.

Begär pris per moment och personkategori för just er grupp. Lägg till arbetsgivaravgift på skattepliktiga förmånsvärden där det är aktuellt och jämför med kollektivavtalade premier separat.

Delarna i ett gruppavtal kan beskattas olika. För sjukvårdsförsäkring är förmånen skattepliktig; när försäkringen omfattar både skattepliktiga och skattefria insatser får förmånsvärdet normalt beräknas till 60 procent av premien.

Använd inte en gemensam regel om att allt gruppliv eller all gruppsjuk beskattas till hela premien. Bedöm den konkreta försäkringen, om skyddet gäller i tjänsten eller privat och vilka specialregler som gäller. Ett bruttolöneavdrag gör inte i sig en skattepliktig förmån skattefri. Be försäkringsgivaren särredovisa premier och låt lönefunktionen dokumentera behandlingen.