Kluster C1 · Företagsförsäkring
Företagsförsäkring — paketet varje bolag börjar med
Företagsförsäkring är paketet som innehåller egendom, avbrott, ansvar och rättsskydd. Vi förklarar vad du får, vad det kostar, och varför paketet ofta inte räcker.
Företagsförsäkring är ett paket — inte en produkt. Inuti paketet finns egendomsförsäkring, avbrott, ansvar och rättsskydd.
Typisk premie för småföretag: 3 000–15 000 kr/år. Men prisintervallet säger mindre än vad paketet faktiskt innehåller — jämför täckningen först.
För konsult- och tjänsteföretag är paketets ansvarsdel ofta otillräcklig. Räkna med att teckna konsultansvar separat.
Börja här om du aldrig tecknat företagsförsäkring förut
När du startar bolag hör du "du borde ha en företagsförsäkring". Men vad är det egentligen? Det är en förkortning för ett paket av fyra–fem olika försäkringar som buntas ihop till ett kontrakt.
Tänk på det som en hemförsäkring fast för bolaget. Hemförsäkringen täcker när det brinner i lägenheten, när någon halkar hos dig, och när bilen blir stulen — flera olika risker under ett tak. Företagsförsäkringen gör samma sak: egendomsskador, avbrott i verksamheten, någon som skadar sig på ditt kontor, och viss juridisk hjälp när konflikter uppstår — alla i samma kontrakt.
Vad finns i ett typiskt företagsförsäkringspaket
De här fem delarna ingår nästan alltid (men i olika omfattning — läs alltid det finstilta):
- **Egendomsförsäkring.** Täcker brand, vattenskador, stöld och inbrott i lokalen. Gäller inventarier, maskiner, kontorsutrustning.
- **Avbrottsförsäkring.** Om lokalen är obrukbar efter en brand — försäkringen betalar lön och hyra under tiden du återställer verksamheten. Typiskt 12 månader.
- **Verksamhetsansvar (allmän ansvarsförsäkring).** Om någon skadas hos dig — kund, besökare, leverantör — täcker bolaget skadeståndet.
- **Rättsskydd.** Advokatkostnader vid tvister (upp till några hundratusen). Begränsat men användbart i kontraktstvister.
- **Kris- och assistans.** Psykologstöd efter rån, akut IT-support vid hack, PR-rådgivning vid skandal — småposter som faktiskt används oftare än man tror.
Varför paketet ofta inte räcker
Paketen marknadsförs som "heltäckande". Det är de inte. Standardpaketet är byggt för en butik eller ett kontor med fysiska tillgångar — inte för ett konsultbolag där värdet sitter i rådgivning och leveranser.
Om du är konsult, advokat, revisor, IT-leverantör eller på annat sätt säljer din expertis: ditt största risk-scenario är att en kund förlorar pengar på ditt råd eller arbete och stämmer dig på 2–10 miljoner. Det skyddet heter *konsultansvar* och finns **inte** i standardpaketet. Du måste teckna det separat.
Samma sak gäller styrelseansvar (om du har externa ägare), cyberförsäkring (om du hanterar kunddata digitalt), och produktansvar (om du tillverkar fysiska produkter). Standardpaketet är bra som bas men det är bara en bas.
Den del av en skada du själv betalar innan försäkringen tar över. För småföretag typiskt 5 000–25 000 kr per skada, beroende på vilken del av paketet som utnyttjas. Lägre självrisk = högre premie.
Behöver du den? (Enkel heuristik)
Nästan alla bolag behöver grundläggande företagsförsäkring. Frågan är egentligen inte *om* utan *hur mycket*.
- **Har du en lokal?** Du behöver egendom + avbrott. Icke-förhandlingsbart. - **Har du anställda?** Du behöver verksamhetsansvar (i grundpaketet) *plus* arbetsgivaransvar (tecknas ofta separat eller via kollektivavtal). - **Säljer du expertis eller rådgivning?** Ha paketet + teckna konsultansvar separat. - **Har du extern styrelse eller investerare?** Lägg till styrelseansvar. - **Hanterar du kunddata?** Lägg till cyber.
Det är **mycket** mer att teckna för konsult- och tjänsteföretag än det verkar vid första anblicken. Det är därför vi finns — för att hjälpa dig se vad du faktiskt behöver.
Vad kostar det — tre konkreta exempel
Priser 2026-Q2, baserat på offentliga prisexempel från If, LF, Svedea och Söderberg:
**1-person konsult som jobbar hemifrån, 1 Mkr omsättning.** Enkel paketförsäkring (minimal egendom, verksamhetsansvar, rättsskydd): ~3 000–5 000 kr/år. Lägg till konsultansvar för ytterligare ~3 200 kr/år.
**5-personers byrå med kontor, 10 Mkr omsättning.** Fullare paket (egendom, avbrott 12 mån, ansvar, rättsskydd): ~8 000–14 000 kr/år. Plus konsultansvar 4–6k, plus styrelseansvar 6–10k om extern ägare.
**20-personers IT-konsultbolag, 50 Mkr omsättning.** Komplett paket + höjt ansvarsbelopp + cybertillägg: 25 000–50 000 kr/år. Plus separat konsultansvar 15–30k om ABK 09-uppdrag.
Rangerna är stora för att de fångar stora skillnader i täckning. Jämför alltid på *innehåll* först, pris efter.
Vanliga skadefall · illustrativa exempel
Vanliga skadefall
- Fall 01
Vatten forsar in genom taket
Ett rör brister ovanför ditt kontor på en söndagkväll. När du kommer på måndag har 200 000 kr i inventarier, datorer och möbler blötts ner. Dessutom är lokalen oanvändbar i 3 veckor.
Utfall: Egendomsförsäkringen betalar återanskaffning av inventarier (minus självrisk). Avbrottsförsäkringen täcker hyra och personalkostnader under de 3 veckor verksamheten står still.
- Fall 02
Besökare halkar i trappan
En kund halkar i trappan upp till ditt kontor och bryter foten. Hen stämmer bolaget på 180 000 kr för sveda, värk och inkomstbortfall.
Utfall: Verksamhetsansvaret i paketet täcker skadeståndet och advokatkostnaderna. Du betalar självrisken.
- Fall 03
Leverantör levererar fel — ni hamnar i tvist
Din huvudleverantör levererar fel komponenter tre gånger i rad. Ni försöker lösa det civilt men det slutar i rättsprocess. Advokatnota: 280 000 kr.
Utfall: Rättsskyddet i paketet täcker typiskt 150 000–500 000 kr av ombudskostnader, beroende på villkor. Återstoden bär du.
Tråkigt men viktigt — begrepp du möter i offerten
Några termer du garanterat stöter på när du läser offerter, i vanlig svenska:
**Försäkringsbelopp.** Det maximala bolaget betalar per skada. För egendom ofta 1–5 Mkr, för ansvar 2–10 Mkr. Du vill ha tillräckligt högt för värsta tänkbara skadan, inte genomsnittet.
**Självrisk.** Det du själv betalar innan försäkringen går in. Låg självrisk (5 000 kr) = hög premie. Hög självrisk (50 000 kr) = lägre premie. Välj baserat på hur ofta du räknar med skador och hur mycket likviditet du har.
**Premie.** Det du betalar bolaget per år. Oftast betalas per år i förskott, ibland per kvartal.
**Karens.** Tiden från att en skada inträffar till att utbetalning kan börja. För avbrottsförsäkring typiskt 3 dagar.
**Ansvarstid.** Hur länge avbrottsförsäkringen betalar. Standard 12 månader — förläng om återställning kan ta längre.
Jämförelse
Ansvarsförsäkring hos olika bolag
Premie från 2 400 kr/år
Data senast verifierad 2026-04-17
| Täckning | If Skadeförsäkring(öppnas i nytt fönster, sponsrad länk) | Länsförsäkringar(öppnas i nytt fönster, sponsrad länk) | Söderberg & Partners(öppnas i nytt fönster, sponsrad länk)Förmedlare | Svedea(öppnas i nytt fönster, sponsrad länk) | Gjensidige(öppnas i nytt fönster, sponsrad länk) |
|---|---|---|---|---|---|
Allmän ansvarsförsäkring (verksamhetsansvar) Skadeståndskrav från tredje man vid person- eller sakskada. | Ingår | Ingår | Ingår | Ingår | Ingår |
Produktansvar Ansvar för skada som din produkt orsakar efter försäljning. | Ingår | Ingår | Ingår | Tillval | Ingår |
Konsultansvar / förmögenhetsskada Rena förmögenhetsskador från rådgivning eller uppdrag. | Tillval | Tillval | Ingår | Ingår | Tillval |
Styrelseansvar (D&O) Skadeståndskrav mot styrelse och VD personligen. | Tillval | Tillval | Ingår | Ingår ej | Tillval |
Förmögenhetsbrott (brottskydd) Förlust vid anställds förskingring, bedrägeri eller dataintrång med monetär effekt. | Tillval | Tillval | Ingår | Ingår ej | Tillval |
Rättsskydd för ansvarstvister Ombuds- och rättegångskostnader vid tvist. | Ingår | Ingår | Ingår | Ingår | Ingår |
Utökat geografiskt område (EU/Norden) Täckning för uppdrag utanför Sverige. | Tillval | Tillval | Ingår | Tillval | Ingår |
- Allmän ansvarsförsäkring (verksamhetsansvar)
- Ingår
- Produktansvar
- Ingår
- Konsultansvar / förmögenhetsskada
- Tillval
- Styrelseansvar (D&O)
- Tillval
- Förmögenhetsbrott (brottskydd)
- Tillval
- Rättsskydd för ansvarstvister
- Ingår
- Utökat geografiskt område (EU/Norden)
- Tillval
- Allmän ansvarsförsäkring (verksamhetsansvar)
- Ingår
- Produktansvar
- Ingår
- Konsultansvar / förmögenhetsskada
- Tillval
- Styrelseansvar (D&O)
- Tillval
- Förmögenhetsbrott (brottskydd)
- Tillval
- Rättsskydd för ansvarstvister
- Ingår
- Utökat geografiskt område (EU/Norden)
- Tillval
- Allmän ansvarsförsäkring (verksamhetsansvar)
- Ingår
- Produktansvar
- Ingår
- Konsultansvar / förmögenhetsskada
- Ingår
- Styrelseansvar (D&O)
- Ingår
- Förmögenhetsbrott (brottskydd)
- Ingår
- Rättsskydd för ansvarstvister
- Ingår
- Utökat geografiskt område (EU/Norden)
- Ingår
- Allmän ansvarsförsäkring (verksamhetsansvar)
- Ingår
- Produktansvar
- Tillval
- Konsultansvar / förmögenhetsskada
- Ingår
- Styrelseansvar (D&O)
- Ingår ej
- Förmögenhetsbrott (brottskydd)
- Ingår ej
- Rättsskydd för ansvarstvister
- Ingår
- Utökat geografiskt område (EU/Norden)
- Tillval
- Allmän ansvarsförsäkring (verksamhetsansvar)
- Ingår
- Produktansvar
- Ingår
- Konsultansvar / förmögenhetsskada
- Tillval
- Styrelseansvar (D&O)
- Tillval
- Förmögenhetsbrott (brottskydd)
- Tillval
- Rättsskydd för ansvarstvister
- Ingår
- Utökat geografiskt område (EU/Norden)
- Ingår
Prisinformation: Premie för små konsult- och tjänstebolag (1–5 anställda). Varierar med omsättning och bransch. Källa: Offentliga prisexempel från respektive bolags företagssidor.
FAQ
Vanliga frågor
Nej, det finns ingen generell lag som tvingar dig att ha företagsförsäkring. Men praktiskt sett är det nästan omöjligt att driva bolag utan — din hyresvärd kräver det, dina kunder kräver det i avtal, och ditt bolags leverantörer förväntar sig det. I vissa branscher (finans, juridik, revision, bevakning, fastighetsmäkleri) finns dessutom branschspecifika krav.
Nej, inte i standardpaketet. Personalförsäkring (sjukvård, grupplivförsäkring, olycksfall) är en helt egen kategori som tecknas separat. Du kan få paketrabatt om du tecknar båda hos samma bolag, men det är två olika produkter. Se vår sida om personalförsäkring för mer detaljer.
Ansvarsförsäkring är *en del* av företagsförsäkringspaketet. När du tecknar företagsförsäkring får du en grundläggande verksamhetsansvarsförsäkring. Men om du behöver specialiserat ansvarsskydd — konsultansvar, styrelseansvar, produktansvar, förmögenhetsbrott — måste du teckna dem separat. Paketet ersätter alltså inte specialförsäkringarna.
Ja, och de flesta mellanstora bolag har det. Du har typiskt grundpaketet hos ett bolag, konsultansvar hos ett annat, cyberförsäkring hos ett tredje. Det är inte konstigt — varje produkttyp har bolag som är bäst på den. Se bara till att försäkringarna inte överlappar på samma risk, då betalar du dubbelt utan extra skydd.
För enkla paket (under 25 anställda, ingen speciell bransch) kan du ofta teckna online samma dag hos Svedea eller If. Aktivering sker typiskt inom 24–48 timmar. För större eller mer komplexa bolag (stort försäkringsbelopp, international närvaro, regulerade branscher) tar processen 1–3 veckor eftersom bolaget behöver granska underlag.
Standardavtal har typiskt 12 månaders bindningstid med 3 månaders uppsägningstid. Säger du upp tidigare får du ofta betala kvarvarande premie ändå (eller en brytavgift). Det ekonomiskt smartaste är att säga upp i tid inför huvudförfallodagen — hör av dig till oss så påminner vi dig 3 månader innan.
Ja. När du fyller i vår offertförfrågan skickar vi uppgifterna till 3 utvalda bolag. De återkommer med offerter inom 48 timmar — du är inte bunden att teckna något. Jämförelsen och offerterna är gratis. Du tecknar sedan direkt med det bolag du väljer.
Få 3 konkreta offerter för ditt företag.
Två minuter att fylla i. Inga säljsamtal. Bara konkreta offerter.